广州市住房公积金个人住房抵押贷款实施办法
广东省中国人民银行广州分行营业
广州市住房公积金个人住房抵押贷款实施办法
中国人民银行广州分行营业管理部
第一章 总则
第一条 为深化本市住房制度改革，支持和鼓励干部、职工购房，改善居住条件，根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《广州市住房公积金条例》以及《关于广州市直属机关事业单位住房货币分配的实施方案（试行）》，结合本市的实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称委托人是指广州市住房公积金管理中心；受托人是指受委托人委托办理住房公积金个人住房抵押贷款业务的商业银行；借款人是指具备本办法所规定的条件向委托人提出借款申请的自然人。
第三条 住房公积金个人住房抵押贷款，是指按规定实行了住房公积金制度或住房货币分配制度的职工，以在本市购买的自住普通住房作抵押所申请的住房公积金低息贷款。
第四条 住房公积金个人住房抵押贷款实行向中低收入职工家庭倾斜的政策和缴存住房公积金义务与权利对等的原则。
第五条 住房公积金个人住房抵押贷款业务由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等内容具体办理；并代理委托人履行本办法规定的有关权利与义务。年度贷款计划由广州市住房制度改革领导小组确定。
第二章 贷款对象和贷款条件
第六条 贷款对象，是指按规定实行了住房公积金制度或住房货币分配制度的职工。
第七条 贷款条件。同时具备下列条件者，可申请住房公积金个人住房抵押贷款：
（一）具有城镇常住户口或有效居留证件；
（二）具有按规定缴存住房公积金或参加住房货币分配的证明；
（三）银行存款达到所购住房总价款的20％以上（含20％）；
（四）具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
（五）签订了购买住房的合同或协议；
（六）符合委托人和受托人规定的其他条件。
第八条 每个符合贷款条件的借款人只能享受一次住房公积金个人住房抵押贷款。
第三章 贷款的额度、期限和利率
第九条 贷款额度。办理贷款，每笔贷款额度必须同时符合以下条件：
（一）按借款人在离、退休年龄内所缴存的住房公积金或所获得的住房贷币分配补贴总额计算；其配偶、同户成员或非同户的直系血亲，经本人同意，也可以计算其份内额度；
（二）经不高于所购住房评估价值的80％计算；
（三）最高贷款额暂定为16万元，今后，根据住房公积金的归集情况和社会经济发展水平进行调整。
住房公积金贷款额不足时，借款人可向受托人申请商业性购房抵押贷款，并另行签订合同。
第十条 贷款期限最长不超过20年。
第十一条 贷款利率。按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。
第四章 贷款程序
第十二条 职工申请住房公积金个人住房抵押贷款，应到受托处填写借款申请书，并连同本办法第七条规定的有关证明文件，交受托人审查。
第十三条 受托人审查同意后，将借款申请书连同有关资料送委托人审批。
第十四条 委托人审查批准后，借款人按规定办理房屋抵押及保险等有关手续，并与受托人签订借款合同。
第五章 贷款抵押、偿还
第十五条 借款人必须将所购住房用于贷款抵押，以预售房产（期货）作抵押，应将预售房屋合同和市国土房管局出具的抵押登记备案证明交受托人保管，预售房单位在办好《房地产证》和《他项权证》并交受托人保管之前，如借款人违约，预售房单位承担连带按期偿还贷款本息责任
。
第十六条 抵押房产的价值以具有资格的广州市房地产估价机构评估的价格为准；未经受托人同意，借款人已抵押的房产不得再作其他抵押或出租、转让、变卖、赠予。
第十七条 借款人在办理房公积个人住房抵押贷款的同时，又申请了商业性购房抵押贷款的，对所购房产进行处分时，所得款项须按比例偿还。
第十八条 借款人应按照借款合同偿还到期的贷款本息，超过银行宽限期仍不偿还的，受托人应按规定加收滞纳金。
第十九条 贷款采取按月偿还方式。如借款人连续6个月没有按借贷合同约定偿还贷款本息，受托人有权通知预售房单位内代为偿还。
第二十条 借款人还清全部贷款本息后，受托人应在三十日内将抵押房地产权证及其他权益文件退回借款人，并到市国土房管局办理抵押登记注销手续。
第二十一条 出现下列情况之一的，委托人、受托人可依法对抵押物进行处分：
（一）借款人违反本办法规定之条款；
（二）借款人未按借款合同规定的条款尝还本息；
（三）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继续人、受遗赠人、监护人、或其继续人、受遗赠人、监护人，或其继续人、受遗赠人、监护人拒绝履行措款合同之条款。
第二十二条 借款人不履行借款合同时，经协商采取作价转让或拍卖方式处分抵押物的，所得价款应按下列顺序分配：
（一）支付处分抵押物的费用；
（二）扣除与处分抵押物有关的税款；
（三）偿还抵押人所欠贷款本息及违约金、赔偿金；
（四）剩余部分退还抵押人。
处分抵押物所得金额不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时，委托人、受托人有权向贷款人追索不足部分。
第六章 抵押物及贷款保险
第二十三条 借款人在抵押合同签订前，必须到受托人认可的保险公司办理指定险种的抵押物及贷款保险，保险金额不得少于借款额；并将受托人列为保险合同的第一受益人。
第二十四条 抵押物及贷款保险期限应与抵押期限一致。在抵押期间，借款人不得以任何理由解除保险合同，否则，受托人有权代为保险，一切费用由借款人承担，在保险期间，抵押物如发生保险责任范围以外、因借款过错而造成的损毁，由借款人负全部责任。
第七章 贷款监督
第二十五条 借款人应保证贷款专款专用，否则受托人有权提收回贷款。
第二十六条 借款事同当事人的任何一方，要求解除或变更原合同内容，应以书面形式通知对方，在未达成协议前，原合同继续有效。
第二十七条 借贷方之间发生纠纷时，应及时协商解决，协商不成时，当事人可依法申请仲裁或向当地人民法院提起诉讼。
第二十八条 借款人不符合贷款条件而获得贷款的，一经发现，即取消其贷款资格，由受托人追回已发放的贷款，并由委托人根据中国人民银行《贷款通则》的有关规定追究处理。
第二十九条 因受托人或委托人的工作人员不负责任。玩忽职守，而导致住房公积金贷款出现损失的，依照国家法律、法规及有关规定追究其领导和工作人员的责任。
第八章 附则
第三十条 本市行政区域范围内的各县级市可参照办法执行。
第三十一条 本办法由委托人、中国人民银行广州分行营业管理部负责解释。
第三十二条 本办法自公布之日起施行。
1999年1月4日
温州市企业信用工程建设管理暂行办法
浙江省温州市人民政府
温州市政府制定《温州市企业信用工程建设管理暂行办法》
2002-05-31
第一条 为建立温州市企业信用制度，规范企业信用征信、评级及企业信用信息查询咨询活动，防范信用风险，保障当事人的合法权益，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 在本市行政区域内征集和利用企业信用信息适用本办法。
本办法所指的企业，是指在工商行政管理部门进行依法登记的法人企业。
第三条 本办法下列用语的含义是：
（一）征信机构，是指征集企业信用信息，向信用信息使用者提供企业信用信息查询咨询及评级服务、具有法人资格的企业。
（二）企业信用征信，是指征信机构经过与各信用信息提供单位的约定，把分散在各商业银行、工商、税务、质监、社保、公安、海关及社会有关方面的企业信用信息，进行采集、储存，形成企业信用信息数据库的活动。
（三）企业信用评级，是指征信机构对征集到的企业信用信息依据征信机构的信用评级标准进行企业信用等级评定的活动。
（四）企业信用信息，是指企业的商业信用记录及对判断企业信用状况可能有影响的其他信息。
第四条 温州市信息化办公室受市人民政府委托，主管全市范围内企业信用工程建设工作。
市人民政府成立企业信用工程建设领导小组，负责对企业信用征信及评级业务的监督管理。
第五条 征信机构、提供信用信息单位和企业信用信息使用单位及其工作人员对征集、利用企业信用信息过程中获得的企业信息应当依法保密，不得超越本办法规定的使用范围及工作职责范围使用所获得的企业信用信息。
第六条 从事企业信用征信、评级及企业信用信息查询咨询业务，应依法办理工商登记手续。
征信机构必须坚持公正、客观、独立、权威、守密的基本准则。
第七条 征信机构征集企业信用信息应经温州市信息化办公室审核，并报市人民政府审批。
第八条 征信机构征集的企业信用信息限于可能影响企业信用状况的下列信息：
（一）企业身份情况：企业名称、经济类别、成立日期、注册资金、注册号码、注册地址、办公地址、经营范围、股东成员状况等。
（二）商业信用记录：在各商业银行的企业贷款及偿还记录，在商业银行发生的其他信用行为记录；企业纳税行为记录；企业财务记录；企业工商行为记录；企业质量技术行为记录；企业进出口行为记录；企业与其他商业机构发生的信用交易记录。
（三）社会公共信息记录：企业参加社会保险行为记录；企业市政公用事业缴费记录；企业财产状况及变动等记录。
（四）特别记录：有可能影响企业信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼、行政处罚的重大案件的记录。
第九条 征信机构征集企业信用信息，应当通过与提供信息单位约定的方式向提供信息单位征集企业信用信息。
征信机构与提供信息单位的约定应当报温州市信息化办公室备案。
提供信息单位应当按照约定为征信机构提供企业信用信息。
提供信息单位对其所提供信息的真实性和准确性负责，对因提供不真实或不准确信息所带来的后果，承担相应的法律责任；征信机构不负连带责任。
第十条 征信机构征集企业信用信息应当按照客观、公正的原则进行，保持提供信息单位所提供信息的原始完整性，不得有选择、有针对性地征集企业信用信息。
第十一条 企业信用评级报告应当按照征信机构的信用评级标准客观、公正地作出。
征信机构的信用评级标准应当报经温州市企业信用工程建设领导小组审批同意。
第十二条 征信机构可以向下列对象提供企业信用查询咨询服务：
（一）向征信机构提供信用信息的各有关机构；
（二）按本办法规定的程序向征信机构查询企业信用信息的企事业单位；
（三）法人或企业授权的其他自然人；
（四）依职权进行调查的司法机关和行政执法机关；
（五）法律、法规规定的其他机关。
第十三条 信用信息查询咨询程序：（一）向征信机构提出查询咨询的目的和主要内容；（二）与征信机构签订查询咨询协议；（三）征信机构按协议提供所查询咨询的信用信息。
第十四条 征信机构按有偿使用原则提供企业信用咨询服务，但下列对象不予收费：
（一）依职权调查的司法机关和行政执法机关；
（二）法律、法规规定不得收费的其他使用对象。
征信机构对企业的评级不得收费。
征信机构提供服务的收费标准应当报市物价部门核定。
第十五条 本办法第十二条第（二）、第（三）项规定的使用者使用企业信用信息仅以了解企业的信用状况为限。
禁止使用者利用所获取的企业信息从事了解企业信用状况以外的活动。
第十六条 企业认为本企业信用信息有错误的，可以向征信机构提出更正申请。
征信机构接到企业要求更正的申请后，应当进行核对。核对后的情况要及时反馈，发现有差错的，应及时更正。
企业应当自征信机构告知之日起5个工作日内向提供信息单位提交信息更正书面申请，提供信息单位应当自接到企业信息更正申请之日起10个工作日内做出书面反馈。
第十七条 对企业向提供信息单位申请更正的信用信息，征信机构按提供信息单位的书面答复处理；提供信息单位逾期不答复的，企业仍认为信息有错误的，可以向征信机构提交书面异议报告，征信机构应当将异议报告列入企业信用信息。
征信机构在企业申请更正信息期间，不得对外发布该企业的信用报告；企业逾期未向提供信息提供单位提交信息更正要求的，视为该企业对信息无异议，征信机构可以对外公布该信息。
第十八条 征信机构可长期保存企业信用信息。但企业信用信息中的特别记录，保存期限最长不得超过七年，法律、法规另有规定的除外。
企业信用信息的保存期限，自该信息被征集之日起计算。
第十九条 征信机构应当对企业信用信息被使用的情况进行记录，并列入企业信用信息数据库。
企业信用信息的使用记录应当包括企业信用信息被使用的时间、对象等情况的完整记录。
企业信用信息使用记录应当自该记录生成之日起保存二年。
第二十条 征信机构负责对企业信用信息数据库系统和资料的维护和管理，并根据征集的企业信用信息及时更新企业信用信息数据库。
第二十一条 征信机构及其工作人员有下列行为之一，应追究责任。触犯法律法规的，由司法机关依法查处。
（一）征信机构及其工作人员违反保密职责，违规泄露企业信息或超越使用范围使用企业信用信息；
（二）未经提供信息单位和企业许可，擅自公开披露企业信用信息；
（三）擅自对提供信息单位提供的企业信用信息进行修改，改变企业信用等级。
第二十二条 征信机构征集、传输、整理企业信用信息、开展企业信用评级或对外提供信用信息服务，不得违反法律、法规和本办法的规定。违者，由有关职能部门责令限期改正。触犯法律法规的，由司法机关依法查处。
第二十三条 本办法由温州市信息化办公室负责解释。
第二十四条 本办法自发布之日起实施。
